-
 Thái
Lan có thể là một ví dụ phản ánh rõ rệt rằng pháp luật một nước
có thể tác động tốt hoặc ngược lại cản trở sự hoạt động của
trung tâm TTTD tư nhân. ở Thái Lan đã có hai trung tâm TTTD tư
nhân hoạt động từ đầu năm 2000, tức là vài ba năm trước khi Ngân
hàng Trung ương ban hành Luật về kinh doanh thông tin tín dụng (có
hiệu lực vào ngày 14 tháng 3 năm 2003). Trong quá trình soạn
thảo luật này (từ năm 2000 đến 2003), Quốc hội Thái Lan đã dành
khá nhiều thời gian để điều chỉnh nội dung của luật, và cuối
cùng luật này biến thành luật bảo vệ người tiêu dùng trong đó
quy định rất chặt chẽ cách thức hoạt động của trung tâm TTTD tư
nhân và đặt ra những hình phạt và trách nhiệm hình sự rất nặng
đối với những lỗi dù rất nhỏ của trung tâm TTTD tư nhân và các
thành viên.
Ngay sau khi luật này được thông qua, hai trung tâm TTTD tư nhân
đang hoạt động phải đóng cửa trong vòng 3 tháng để rà soát lại
toàn bộ hệ thống cho phù hợp với các quy định của luật mới. Chỉ
sau khi chính phủ tham khảo ý kiến cộng đồng chuyên gia quốc tế
và sau đó sửa đổi lại các quy định luật pháp thì hai trung tâm
này mới hoạt động trở lại. Ngày nay, các trung tâm TTTD tư nhân
tuân thủ một bộ quy tắc ứng xử trong việc chia sẻ và sử dụng
thông tin tín dụng để đảm bảo rằng khách hàng được bảo mật thông
tin. Với những quy định mới này, cả cơ quan quản lý nhà nước và
trung tâm TTTD tư nhân đều cam kết bảo vệ tính bảo mật của thông
tin cá nhân người tiêu dùng.
Ông Leon Chee, Giám đốc,
Các giải pháp cho trung tâm TTTD tư nhân, Tập đoàn Dun &
Bradstreet
-
Thẻ tín dụng được sử dụng rất phổ biến ở Hồng Kông, đặc biệt
trong khoảng thời gian từ 1998 đến 2001. ở thời kỳ này, do cạnh
tranh giành thị phần, các ngân hàng đã nới lỏng các tiêu chuẩn
cho vay, và nhiều cá nhân đã lợi dụng điều này để xin được cấp
nhiều thẻ tín dụng ở nhiều ngân hàng khác nhau và hạn mức tín
dụng họ xin được vượt xa khả năng chi trả thực tế. Hậu quả là
rất nhiều khách hàng cá nhân sau đó không trả được nợ, gây rất
nhiều khó khăn cho ngân hàng. Một trong những lí do chính giải
thích cho tình trạng có quá nhiều vụ gian lận về thẻ tín dụng ở
Hồng Kông là do ngân hàng không có khả năng đánh giá chính xác
tình hình tài chính của khách hàng cá nhân. Mặc dù các tổ chức
cho vay ở Hồng Kông đã chia sẻ thông tin tín dụng thông qua một
trung tâm TTTD tư nhân từ năm 1985, nhưng do việc tham gia chia
sẻ thông tin tín dụng là không bắt buộc nên các ngân hàng hầu
như không nhiệt tình hợp tác cung cấp thông tin. Vì vậy, ở thời
điểm đó ngành ngân hàng Hồng Kông không có được một cơ sở dữ
liệu thông tin tín dụng toàn diện. Cho đến năm 1998, các ngân
hàng đã nhất trí được với nhau trong việc chia sẻ các thông tin
tín dụng, nhưng vẫn chỉ dừng lại ở thông tin tín dụng tiêu cực (cũng
do bị hạn chế bởi Luật điều chỉnh việc sử dụng dữ liệu tín dụng
tiêu dùng). Các thông tin tín dụng tích cực như mức vay nợ và
lịch sử trả nợ của khách hàng không được phép trao đổi. Sự gia
tăng đột biến các vụ gian lận thẻ tín dụng trong năm 2001 đã làm
khơi dậy lại nhu cầu được chia sẻ thông tin tích cực. Vào tháng
3 năm 2002, các tổ chức trong ngành tài chính đã đệ trình một đề
xuất chung về vấn đề này lên ủy ban quản lý dữ liệu cá nhân. Sau
khi lấy ý kiến, ủy ban này đã sửa đổi lại Bộ Luật này và các
ngân hàng ở Hồng Kông bắt đầu được chia sẻ thông tin tín dụng
tích cực từ tháng 6 năm 2003.
Bà Galina Ho, Giám đốc Bán hàng và Marketing,
TransUnion Hồng Kông
-
 Cách
đây vài năm, Singapore cũng gặp những vấn đề khó khăn trong quá
trình thành lập trung tâm TTTD tư nhân như Việt Nam đang gặp
hiện nay. Những vấn đề như liệu trung tâm TTTD nên thuộc sở hữu
nhà nước hay của tư nhân? Làm thế nào để các ngân hàng cam kết
cung cấp thông tin cho trung tâm? Singapore cũng phải mất một
năm để tìm ra cho mình một mô hình trung tâm TTTD tư nhân phù
hợp là 75% cổ phần do một công ty tư nhân nắm giữ, 25% còn lại
do một hiệp hội tài chính nắm giữ để các ngân hàng hội viên đều
có lợi ích trong trung tâm này, qua đó đảm bảo sự cam kết của
các ngân hàng trong việc trao đổi thông tin. Bên cạnh đó, Ngân
hàng trung ương Singapore (MAS) đã đứng đằng sau hỗ trợ tích cực
và thúc đẩy tiến trình ra đời của trung tâm TTTD tư nhân này. Do
trung tâm TTTD tư nhân lưu giữ những thông tin tương đối nhạy
cảm nên Ngân hàng Trung ương cũng đã đóng một vai trò rất quan
trọng để đảm bảo các trung tâm TTTD tư nhân phải tuân thủ một
quy trình nghiêm ngặt để ngăn chặn những hành vi sử dụng thông
tin tín dụng sai mục đích và xâm phạm bí mật thông tin cá nhân.
Ngày nay, khi trung tâm TTTD này đã đi vào hoạt động ổn định,
Ngân hàng Trung ương chỉ đóng vai trò giám sát còn trung tâm
TTTD tư nhân được hoạt động một cách độc lập. Các kế hoạch kinh
doanh của trung tâm TTTD tư nhân do Hội đồng quản trị công ty
quyết định trên cơ sở tham khảo ý kiến Ngân hàng Trung ương.
Một trong những thách thức lớn nhất trong quá trình thành lập
trung tâm TTTD tư nhân là việc thuyết phục các ngân hàng tham
gia chia sẻ thông tin ngay cả khi họ đều nhận thức được là họ
đang có cổ phần trong trung tâm. ở Singapore, cuối cùng các ngân
hàng cũng hiểu ra là điều hành một trung tâm TTTD tư nhân không
phải lĩnh vực kinh doanh chính của họ và đồng ý để một tổ chức
tư nhân chuyên nghiệp điều hành trung tâm TTTD tư nhân.
Ông William Lim, Giám đốc điều hành,
Infocredit Holdings Pte., Ltd.
>> Xem thêm
|
